来自汉密尔顿的妈妈Jane，正面临着一大困境。

年代中期，Jane的妈妈帮她支付了第一套房子的首付。

后来，Jane的妈妈又给她留下了一笔遗产。

Jane和丈夫拿着上一辈留下来的钱，开始买房。他们不仅拥有一处自住房，还有另外三处投资房产。

不断上涨的房价，也为他们提供了财务保障。

但现在，Jane的孩子也长大了。资助孩子们买房，成了家庭的优先事项。

未来五年内，Jane将不得不为她的两个孩子支付部分首付。

Jane的家庭还算幸运的，他们可以通过上一代的积累，实现一代帮扶一代买房的梦想。

在高昂的租金面前，不少人都陷入了永远无法自己存够首付的“恶性”循环。

所以，像Jane这种父母提供的财政援助（BankofMumandDad,BoMD），应势崛起。

澳大利亚的最新数据显示，60%的首次购房者从父母那里得到了财政支持。

而在年，这一数据还只有3.3%。

澳洲父母平均为孩子支付了89,澳币，创历史新高。在有些城市，父母借出去的钱高达5万澳币。

专家估计，澳洲父母目前向子女借款总额高达亿澳币，使其成为澳洲第九大住宅抵押贷款机构。

这一做法推高了房价，提高了全国的借贷水平，也让那些没钱父母的孩子们更加艰难，并使贫富差距越来越大。

奥克兰年薪17万才买得起房

新西兰没有这方面的官方统计数据，但贷款专家估计，本地买房者向父母借钱的比例也高达60%-70%。

有专门帮助首次购房者的贷款团队表示，今年与之合作的几乎每个客户，都得到了某种形式的父母的资助。

失控的房价推动了“父母提供的财政援助”的崛起，而首次购房者的压力也越来越大。

房地产协会表示，新西兰的房价中位数从00年5月的6万纽币，上涨至01年5月的8万纽币，涨幅高达3.3%。

而奥克兰的房价也上涨了7%，从00年5月的90.5万纽币飙升至今年的.8万纽币的历史新高。

一些专家估计，奥克兰购房者需要年收入高达17万纽币才能买房，首付款也接近0万纽币。

新西兰爸妈的“新困境”

MortgageLab首席执行官RupertGough表示，一小部分新西兰父母做出了巨大贡献，比如与孩子一起买房，并在产权上加上他们的名字。

然而，他们更有可能是赠送或借钱给孩子，其中有些可能低至几千纽币。

财务顾问TomHartmann表示，巨大的代际财富转移正在进行中。

以前这种转移通常发生在父母去世后，而现在父母更早介入以帮助他们的孩子。

但这也存在风险，包括究竟是赠与还是借贷。

父母们必须听取专业建议，否则这会影响他们的退休计划以及未来几十年的生活。

此外，还有一些父母为了帮孩子买房筹集资金，卖掉自己城里的房子搬去乡下住。

这也可能导致父母被社会所孤立，低估乡村地区的生活成本及水准，从而带来一系列社会问题。

那么，如何让父母在帮助孩子的同时又能在经济上保护自己？这里有几种选择。

1.一起买

父母可以做出的最大承诺是与孩子共同购买房产，如果孩子违约，他们将承担全部责任。

.担保人

父母可以通过只担保部分抵押贷款来限制他们的风险，一旦孩子的财产价值上升到足以让他们有足够的资产来支付它，担保就可以解除。

3.贷款抵消

父母放弃定期存款的利息，比如有0万元不再做定存，而是放在孩子的贷款账目上，减少他们的还款压力。

4.借款

通过向父母借款来完成所需要的10%或0%的首付。

5.赠送

赠送已经成为最常见的父母帮扶形式，但文件记录相当重要，包括如果孩子和父母分开时，赠与部分如何处理。

对年轻人和父母来说，购房都是新挑战。

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